小小愛哈拉

【廖珮君╱台北報導】債務人更生期間，想續保有房子，銀行公會擬有條件鬆綁。銀行公會理監事會昨通過，擬給經濟弱勢的債務人，在更生期間內保房子續住，並設2大排富條款，包括債務人房屋價值須低於其所繳交房貸，且債務人每月繳房貸，須低於一般市場的房租水準。

如老王欠房貸600萬元、卡債200萬元，總債務800萬元，但房子僅價值500萬元，就算老王賣了房子，也還不清所有債務；其次，若小李每月僅繳5000元房貸，遠低於一般8000元房租水準，顯示小李房價不高，非屬住豪宅者，屬經濟弱勢者。

房屋價值須低於房貸

銀行主管說，若強逼經濟弱勢債務人，在更生期間賣房子，反讓債務人沒地方住、更影響持續還債、履行更生方案。
日前立委陳節如、高志鵬、潘孟安等19位委員為提高法院通過債務人更生和清算比例，協助債務人面對債務並解決因債務所衍生的社會問題，擬增修《消費債務清理條例》，並將版本提交司法院。
該修正草案有2大重點，讓所有債務人更生期間，可繼續保有房子；債務人申請更生或清算前，須先向欠最多錢的銀行申請前置協商，並增加也可選擇向法院、鄉鎮市區調解委員會做前置調解程序。
銀行公會緊急提出因應說帖，首先認為不能讓「所有債務人」更生期間都保有房子，避免出現住豪宅的人，卻可免還債的道德風險。

找最大債權銀行協商

公會說帖認為，此路須設「排富條款」，包括限制債務人的房價，須低於債務人每月繳交的房貸餘額，且每月均攤的房貸，也須低於一般租金，僅幫助生活困頓者。
公會認為若再增設前置「調解程序」，和銀行的前置協商兩者並行，恐使債務人誤以為「調解程序」可以得到更好的協議條件，不願和銀行協商，且債務人也因可重複申請，影響銀行前置協商效率。